SIP Investment: जागतिक अनिश्चितता, ट्रम्प यांचे आयात शुल्क आणि भू-राजनीतिक तणाव यामुळे गेल्या वर्षभरात भारतीय शेअर बाजारात चढ-उतार पाहायला मिळाले. तरीही, किरकोळ गुंतवणूकदारांनी गुंतवणुकीबाबत सातत्यपूर्ण, काळजीपूर्वक दृष्टिकोन ठेवला आहे. चालू आर्थिक वर्ष २०२५-२६ च्या पहिल्या पाच महिन्यांतील SIP (सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) गुंतवणुकीचे आकडे पाहिल्यास, दरमहा गुंतवणूक नवनवीन उच्चांक गाठत आहे किंवा त्याच्या जवळपास स्थिर आहे. किरकोळ गुंतवणूकदारांमध्ये SIP च्या वाढत्या लोकप्रियतेमागील कारण एका गणिताद्वारे समजावून घेऊ आणि तज्ज्ञ दीर्घकालीन दृष्टिकोन का महत्त्वाचा मानतात, हेही पाहू.

SIP: ५,००० रुपये मासिक गुंतवणुकीतून ५ वर्षांत किती मिळेल?
SIP मध्ये गुंतवणूक कशी वाढते, हे एका उदाहरणाने समजून घेऊ. समजा, तुम्ही दरमहा ५,००० रुपये SIP मध्ये गुंतवता आणि ५ वर्षे सातत्याने गुंतवणूक करता. या काळात तुम्हाला सरासरी १२% वार्षिक परतावा मिळतो. १२% परतावा का गृहीत धरला? तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे की, दीर्घकालीन गुंतवणुकीत बेंचमार्क निर्देशांकाचा सरासरी वार्षिक परतावा साधारण १२% असू शकतो. त्यामुळे इक्विटी म्युच्युअल फंडाच्या गणितात हा परतावा गृहीत धरला जातो.

SIP कॅल्क्युलेटरनुसार, ५,००० रुपये मासिक गुंतवणूक ५ वर्षांत १२% वार्षिक परताव्यासह ४,०५,५१८ रुपये होईल. यात तुमची एकूण गुंतवणूक ३,००,००० रुपये असेल, तर अनुमानित नफा १,०५,५१८ रुपये असेल.

काही फंडांनी दिला २८% पेक्षा जास्त परतावा –
काही म्युच्युअल फंडांनी दीर्घकालीन गुंतवणुकीत दमदार परतावा दिला आहे. उदाहरणार्थ, गेल्या ५ वर्षांत SBI PSU फंडाने २८.७७%, Invesco India PSU Equity फंडाने २८.४३% आणि ICICI Pru Infrastructure फंडाने २८.१२% वार्षिक परतावा दिला आहे. (१ ऑक्टोबर २०२५ च्या NAV वर आधारित आकडे)

तज्ज्ञ का म्हणतात दीर्घकालीन दृष्टिकोन ठेवा?
BPN फिनकॅपचे संचालक एके निगम म्हणतात, SIP हा गुंतवणुकीचा एक व्यवस्थित मार्ग आहे. दीर्घकालीन SIP मुळे तुमच्या गुंतवणुकीला दोन मोठ्या शक्ती मिळतात: चक्रवाढ व्याज (कम्पाउंडिंग) आणि रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंग. यामुळे दीर्घकालीन गुंतवणूक चांगली कामगिरी करू शकते. SIP ची लोकप्रियता वाढण्यामागील एक कारण म्हणजे यात १०० रुपये इतक्या कमी रकमेपासूनही गुंतवणूक सुरू करता येते.

PersonalCFO चे सीईओ सुशील जैन म्हणतात, SIP दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी उत्तम आहे, कारण चक्रवाढ व्याजाचा फायदा केवळ दीर्घ काळातच मिळतो. बाजारातील चढ-उतारांचा फायदा घेताना, रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंगमुळे गुंतवणुकीची सरासरी किंमत कमी होते. शिवाय, मोठ्या एकरकमी रकमेची गरज नसल्याने तुलनेने कमी जोखमीत मोठा निधी तयार करता येतो.

मात्र, निगम यांनी सावधगिरीचा सल्ला देताना सांगितले की, SIP मध्ये जोखीम असते आणि कोणत्याही फंडाची भूतकाळातील कामगिरी भविष्यातील परताव्याची हमी देत नाही. त्यामुळे, SIP साठी फंड निवडण्यापूर्वी तुमची उत्पन्नाची स्थिती, आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम सहन करण्याची क्षमता यांचा काळजीपूर्वक विचार करा. म्युच्युअल फंड आणि त्यातील जोखीम समजण्यात अडचण येत असल्यास, आर्थिक सल्लागाराची मदत घ्या.

जैन यांच्या मते, ज्यांच्याकडे एकरकमी मोठी रक्कम नाही, परंतु नियमित उत्पन्न आहे, त्यांच्यासाठी SIP हा उत्तम पर्याय आहे. नियमित बचत आणि गुंतवणुकीसाठी SIP चा मार्ग निवडता येतो.

आर्थिक वर्ष २०२५-२६ मध्ये SIP गुंतवणूक –

ऑगस्टमध्ये म्युच्युअल फंडाची कामगिरी –
AMFI च्या आकड्यांनुसार, ऑगस्टमध्ये इक्विटी म्युच्युअल फंडात ३३,४३० कोटी रुपये गुंतवणूक झाली, जी जुलैच्या तुलनेत २२% कमी आहे. यामागील मुख्य कारण नवीन फंड ऑफर (NFO) मधील मोठी घट आहे. तरीही, ऑगस्ट हा सलग ५४ वा महिना ठरला, जेव्हा इक्विटी योजनांमध्ये सकारात्मक गुंतवणूक नोंदवली गेली. ऑगस्टमध्ये SIP चा प्रवाह २८,२६५ कोटी रुपये होता. फ्लेक्सी कॅप फंडात सर्वाधिक ७,६७९ कोटी रुपये गुंतवणूक झाली. मात्र, ओपन-एंडेड डेट म्युच्युअल फंडातून ७,९८० कोटी रुपये बाहेर गेले, जे जुलैतील १.०७ लाख कोटींच्या प्रवाहाच्या तुलनेत पूर्णपणे उलट आहे. यामागील मुख्य कारण लिक्विड फंडातील मोठ्या प्रमाणात विमोचन आहे.

टीप: म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक बाजारातील जोखमींच्या अधीन आहे. गुंतवणुकीचा कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी आपल्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या.