नवी दिल्ली। अचानक पैशांची गरज भासल्यास ‘पर्सनल लोन’ आणि ‘क्रेडिट कार्ड EMI’ हे दोन सोपे पर्याय उपलब्ध होतात. पण या दोघांमध्ये फरक असून, योग्य निवड तुमच्या खिशावर थेट परिणाम करते. कमी व्याजदरासाठी आणि मोठ्या खर्चासाठी कोणता पर्याय निवडावा, हे ४ महत्त्वाच्या मुद्द्यांतून समजून घेऊया.

१. व्याजदर आणि एकूण खर्च: कोण अधिक महाग?
पर्सनल लोन: यावर व्याजदर साधारणपणे १०% ते १८% वार्षिक असतो. उदा. १ लाख रुपये १२% व्याजदराने २ वर्षांसाठी घेतल्यास, तुम्हाला सुमारे ₹१२,८०० इतके व्याज भरावे लागेल.

क्रेडिट कार्ड EMI: यावरील व्याजदर १८% ते २४% किंवा त्याहून अधिक असू शकतो. उदा. तीच रक्कम २०% दराने घेतल्यास, अंदाजे ₹२१,००० पर्यंत व्याज भरावे लागेल.

पर्सनल लोन वर व्याजदर कमी असतो आणि EMI सुद्धा स्वस्त पडते.

२. कर्जाची रक्कम आणि मुदत

पर्याय	किती रक्कम मिळते	परतफेडीचा कालावधी
पर्सनल लोन	₹५०,००० ते ₹२० लाख	६ महिने ते ८ वर्षे
क्रेडिट कार्ड EMI	क्रेडिट लिमिटपर्यंत	३ ते २४ महिने

 

छोटी खरेदी (उदा. मोबाईल, टीव्ही) आणि लवकर परतफेड साठी क्रेडिट कार्ड EMI सोयीस्कर आहे.

मोठे खर्च (उदा. लग्न, वैद्यकीय) आणि दीर्घकाळ मुदतीसाठी पर्सनल लोन अधिक चांगले आहे.

३. क्रेडिट स्कोअर आणि लिमिटवर परिणाम-
क्रेडिट कार्ड EMI: यामुळे तुमच्या कार्डची क्रेडिट लिमिट ब्लॉक होते, परिणामी उर्वरित खर्चासाठी लिमिट कमी होते. एखादा हप्ता चुकल्यास क्रेडिट स्कोअरवर त्वरित वाईट परिणाम होऊ शकतो.

पर्सनल लोन: हे तुमच्या क्रेडिट कार्डच्या लिमिटला बाधित करत नाही. वेळेवर परतफेड केल्यास क्रेडिट स्कोअर सुधारू शकतो.

४. कधी कोणता पर्याय निवडावा?

परिस्थिती	सर्वोत्तम पर्याय
मोठा खर्च + जास्त वेळ हवा असल्यास	पर्सनल लोन
छोटा खर्च + लवकर परतफेड करायची असल्यास	क्रेडिट कार्ड EMI
कमी व्याज, निश्चित EMI हवी असल्यास	पर्सनल लोन
कागदपत्रे/प्रक्रिया नको असल्यास (प्री-अप्रूव्हल)	क्रेडिट कार्ड EMI

कमी व्याजदर, निश्चित EMI आणि तणावमुक्त दीर्घ मुदतीचा विचार केल्यास पर्सनल लोन हा स्मार्ट पर्याय आहे. लहान आणि तातडीच्या खर्चासाठी क्रेडिट कार्ड EMI उपयुक्त ठरते. कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी व्याजदर आणि एकूण खर्चाचा हिशोब लावणे आवश्यक आहे.